Chwilówki kredyty

Chwilówki kredyty – jak liczyć zdolność kredytową?

Jeśli chodzi o chwilówki kredyty, to jednym z kluczowych zagadnień jest sposób obliczania zdolności kredytowej. Jest to wskaźnik, który mówi o tym, ile środków miesięcznie pożyczkobiorca może przeznaczyć na spłatę dodatkowych zobowiązań. Najprostszy model to po prostu różnica między miesięcznymi dochodami a wydatkami, ale w praktyce naprawdę bardzo rzadko wykorzystuje się taki schemat obliczeniowy. Znacznie częściej komplikuje się sytuację, a chwilówki kredyty rządzą się w tym zakresie tylko nieco prostszymi zasadami niż te, które obowiązują przy kredytach bankowych. Warto poświęcić chwilę temu zagadnieniu, bo jeśli interesują cię chwilówki kredyty, to koniecznie musisz umieć obliczyć samodzielnie swoją zdolność kredytową, bo parabanki robią to zbyt ogólnikowo.

Kredyty i pożyczki? Zdolność zależy od zatrudnienia

Zacznijmy od omówienia najbardziej kontrowersyjnej zmiany w modelu zdolności kredytowej. Firmy udzielające kredyty i pożyczki nie biorą pod uwagę całego dochodu, tylko pewną jego część. To, jak dużą, zależne jest przede wszystkim do formy zatrudnienia. Cały dochód w przypadku działalności gospodarczej kurczy się do około 40%, w przypadku umów cywilnoprawnych do 50-60%, a umów o pracę do 70-90%. Taka część twoich dochodów zostanie uwzględniona do obliczeń zdolności kredytowej na kredyty i pożyczki. Dlaczego? To taki margines bezpieczeństwa, jaki zakłada pożyczkodawca, sugerując, że o tyle może zmienić się twój dochód z miesiąca na miesiąc. Niech cię to jednak szczególnie nie boli, bo to jeszcze nie koniec.

Pożyczka w 15 minut przez internet? Oto jak rośnie twoja zdolność!

Zdolność kredytowa z jednej strony jest ostro przycinana poprzez zastosowanie wziętych z kapelusza przeliczników dla dochodu, ale z drugiej strony zwiększa się ją od strony wydatków. Pożyczka w 15 minut przez internet wymaga, abyś podał wysokość miesięcznych wydatków, ale tylko tych stałych, a więc na przykład opłat za czynsz i media, rat kredytów i podstawowych wydatków konsumpcyjnych, co obejmuje tzw. środki na życie (podstawowe artykuły kosmetyczne, spożywcze, bilety autobusowe). Nikt natomiast nie pyta, ile wydajesz niepotrzebnie: na niepotrzebne artykuły żywnościowe, na taksówkę, na kino czy prezenty dla bliskich i dalszych osób. Pożyczka w 15 minut przez internet będzie więc większa, bo tak naprawdę wszyscy mamy tendencję do zmniejszania kwoty stałych opłat. Teoretycznie z innych można zrezygnować, ale to tylko teoria i nikomu się to nie udało, żeby z miesiąca na miesiąc wyzerować budżet na rozrywkę.

Szybki kredyt bez BIK – tutaj wypada cała zmienna

W równaniu na zdolność kredytową czasem pojawia się jeszcze współczynnik wiarygodności kredytowej. Zupełnie w gestii parabanku jest jego obliczenie, oszacowanie i uwzględnienie we wzorze, ale jeśli chodzi o szybki kredyt bez BIK, to oczywiście taka modyfikacja nie ma racji bytu – szybki kredyt bez BIK jest udzielany tylko na podstawie prostej analizy zdolności kredytowej, ponieważ wiarygodność nie może zostać oszacowana z braku informacji. W praktyce jest to często najkorzystniejszy wariant wyliczeń, ale co z tego, skoro cena szybkiego kredytu bez BIK jest wyższa.